各縣(區(qū))人民政府，城鄉(xiāng)一體化示范區(qū)、高新區(qū)、官莊工區(qū)、鴨河工區(qū)管委會(huì)，市直各部門：
根據(jù)省委、省政府工作部署，為深入貫徹落實(shí)省金融扶貧盧氏現(xiàn)場(chǎng)工作會(huì)議精神，市政府金融辦、市扶貧辦、市財(cái)政局、人行南陽中心支行、南陽銀監(jiān)分局、南陽保監(jiān)分局制定的《金融扶貧小額信貸工作實(shí)施方案》已經(jīng)市政府研究同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
南陽市人民政府辦公室
2017年8月25日
金融扶貧小額信貸工作實(shí)施方案
根據(jù)國(guó)家扶貧辦、財(cái)政部、人民銀行等五部委《關(guān)于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導(dǎo)意見》(國(guó)開辦發(fā)〔2014〕78號(hào))和全省金融扶貧盧氏現(xiàn)場(chǎng)工作會(huì)議精神，為推進(jìn)全市金融扶貧工作，切實(shí)解決當(dāng)前工作中農(nóng)村金融信用體系共建共享難、依靠誠(chéng)信貸款難、免抵押免擔(dān)保貸款難等問題，確保金融扶貧政策盡快落地落實(shí)，現(xiàn)結(jié)合我市實(shí)際，制定如下實(shí)施方案。
一、工作目標(biāo)
深入貫徹落實(shí)國(guó)家、省、市精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧工作的決策部署，全面學(xué)習(xí)借鑒“盧氏金融扶貧模式”，組織實(shí)施好金融助推脫貧攻堅(jiān)工程，大力發(fā)展普惠金融，推動(dòng)金融服務(wù)到村到戶，增強(qiáng)貧困人口自我發(fā)展的能力和活力，切實(shí)發(fā)揮金融政策與扶貧政策的協(xié)同效應(yīng)，共同助力全市打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，力爭(zhēng)提前實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)確?！泵撠毮繕?biāo)。
二、幫扶模式
直接幫扶。對(duì)有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)和一定技能素質(zhì)，有意愿發(fā)展產(chǎn)業(yè)的貧困戶，自主貸款創(chuàng)業(yè)脫貧。
合作幫扶。通過“龍頭企業(yè)+貧困戶”“龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社+貧困戶”等模式，帶動(dòng)一定數(shù)量貧困戶利用貸款資金，依托特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，實(shí)現(xiàn)增收脫貧。
股份幫扶。將參與股份合作的貧困戶財(cái)政扶持資金或自有資金入股，由適度規(guī)模的龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型經(jīng)營(yíng)主體統(tǒng)一管理和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，結(jié)成聯(lián)股聯(lián)利的共同體，實(shí)現(xiàn)股份到戶、利益到戶、收益到戶。
托管幫扶。通過貸款傾斜、財(cái)政貼息、保險(xiǎn)補(bǔ)貼等形式，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)主體托管幫扶無勞動(dòng)能力或勞動(dòng)能力不強(qiáng)的貧困戶，對(duì)貧困戶的土地等生產(chǎn)要素統(tǒng)一開發(fā)管理、統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)核算，貧困戶享受項(xiàng)目收益分成。
企業(yè)幫扶。鼓勵(lì)企業(yè)通過貸款擔(dān)保、訂購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品等形式吸納貧困人口就業(yè)，帶動(dòng)貧困人口增收，對(duì)于扶貧帶貧效果顯著的企業(yè)，優(yōu)先給予扶貧貸款，并給予財(cái)政貼息。
三、工作措施
(一)合力推進(jìn)。各縣(區(qū))要整合縣鄉(xiāng)村和金融機(jī)構(gòu)的力量，采取政銀融合、三級(jí)聯(lián)動(dòng)的模式，建立縣級(jí)金融扶貧服務(wù)中心、鄉(xiāng)級(jí)金融扶貧服務(wù)站、村級(jí)金融扶貧服務(wù)部三級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，制定規(guī)章制度，明確工作流程、工作職責(zé)，形成“牽頭推進(jìn)有機(jī)構(gòu)、辦理服務(wù)有人員、貸款發(fā)放有流程”的工作格局。
一是政府引導(dǎo)。各級(jí)黨委、政府要把金融扶貧作為精準(zhǔn)扶貧的重要舉措，科學(xué)確定發(fā)展規(guī)劃，明確發(fā)展目標(biāo)，加強(qiáng)監(jiān)督考核。成立領(lǐng)導(dǎo)小組，壓實(shí)各級(jí)責(zé)任，高位推動(dòng)金融扶貧工作；強(qiáng)化政銀合作，明確銀行職責(zé)分工和業(yè)務(wù)范圍，建立由縣、鄉(xiāng)、村金融服務(wù)組織與銀行等多方參與的信用評(píng)定與創(chuàng)建工作機(jī)制，做好信用評(píng)定；組織鄉(xiāng)村干部、駐村第一書記協(xié)助金融機(jī)構(gòu)做好項(xiàng)目申報(bào)、審核、公示、貸后管理、貸款回收等工作；組織政府相關(guān)部門及銀行機(jī)構(gòu)做好小額信貸示范點(diǎn)創(chuàng)建工作；大膽探索貧困戶“聯(lián)?！薄Ⅰv村工作隊(duì)“參?！?、致富帶頭人和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“代保”等多種擔(dān)保方式，擴(kuò)大扶貧貸款覆蓋面；探索將農(nóng)民“三權(quán)”(農(nóng)民居民住房所有權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán))、大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)村知識(shí)產(chǎn)權(quán)、農(nóng)業(yè)設(shè)施等納入貸款抵(質(zhì))押范圍，提高融資額度；推動(dòng)支農(nóng)資金由財(cái)政直接補(bǔ)貼向財(cái)政與金融信貸相結(jié)合、主要依靠信貸支持轉(zhuǎn)變，撬動(dòng)引導(dǎo)金融和社會(huì)資本投向農(nóng)村。
二是銀行主推。人行南陽中心支行、南陽銀監(jiān)分局牽頭，各相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)具體負(fù)責(zé)，積極履行社會(huì)責(zé)任，助推脫貧攻堅(jiān)。各相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，在班子成員中明確1名同志具體分管此項(xiàng)工作，并抽調(diào)3—5名工作人員組成工作隊(duì)，到分包縣(區(qū))指導(dǎo)開展金融扶貧小額信貸相關(guān)工作。制定專項(xiàng)考核評(píng)價(jià)辦法，對(duì)分支機(jī)構(gòu)、工作人員進(jìn)行考核獎(jiǎng)懲，對(duì)金融扶貧工作探索盡職免責(zé)制度，激發(fā)工作人員積極性。做好信用評(píng)級(jí)，突出政府牽頭，人民銀行推動(dòng)，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)積極參與原則，比照盧氏縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)聯(lián)動(dòng)模式，推動(dòng)全市農(nóng)戶、新型經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)級(jí)工作有效開展。精準(zhǔn)發(fā)放貸款，堅(jiān)持將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、貸款擔(dān)保基金等與信貸資金捆綁放大的做法，將資金放大5至10倍以上為農(nóng)戶貸款，保證貸款總額度。脫貧攻堅(jiān)期內(nèi)，分片包干主要責(zé)任銀行對(duì)符合貸款條件的貧困戶的貸款，參照貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，縣級(jí)財(cái)政給予全額貼息，貸款期限3年以內(nèi)、5萬元以下；對(duì)帶貧企業(yè)發(fā)放的扶貧小額貸款，原則上按照貸款基準(zhǔn)利率上浮不超過10%，縣級(jí)財(cái)政根據(jù)帶貧企業(yè)帶動(dòng)貧困戶數(shù)相對(duì)應(yīng)的額度按照年利率2%進(jìn)行貼息。創(chuàng)新貸款模式，推廣“公司+基地+農(nóng)戶”“公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等多種模式，與龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、貧困戶建立緊密利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)脫貧的信貸投入。支持發(fā)展“訂單農(nóng)業(yè)”融資和產(chǎn)業(yè)鏈金融，由新型經(jīng)營(yíng)主體擔(dān)保，貧困戶貸款，銀行放貸，形成多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)同推進(jìn)、共同受益機(jī)制。加強(qiáng)扶貧小額信貸示范點(diǎn)建設(shè)，通過樹立典型、輻射帶動(dòng)，實(shí)現(xiàn)打造一點(diǎn)、建成一批、帶動(dòng)一片的良好效果，有力推動(dòng)銀行業(yè)扶貧小額信貸工作深入開展。
三是擔(dān)保跟進(jìn)。壯大政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，7個(gè)貧困縣政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保額度達(dá)到1億元以上，增強(qiáng)服務(wù)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。其他縣(區(qū))以現(xiàn)有政策性擔(dān)保公司為依托，增加扶貧擔(dān)保資本金2000萬元，將扶貧信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)增加到現(xiàn)有政策性擔(dān)保公司內(nèi)，確保扶貧信貸擔(dān)保額度在5000萬元以上。引入擔(dān)保增信，擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的貧困戶免收擔(dān)保費(fèi)，對(duì)帶貧龍頭企業(yè)按1%/年收取擔(dān)保費(fèi)。試點(diǎn)建立村級(jí)扶貧互助擔(dān)?；?，支持貧困村扶貧互助社與金融機(jī)構(gòu)合作建立扶貧互助擔(dān)保基金，按一定比例放大信貸額度，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)入社農(nóng)戶申請(qǐng)?zhí)峁?dān)保貸款。
四是保險(xiǎn)護(hù)航。將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支持金融扶貧的重要手段，積極發(fā)展扶貧貸款保證保險(xiǎn)。開發(fā)適合貸款戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品和特色農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)管理模式，發(fā)展產(chǎn)業(yè)收入保險(xiǎn)、產(chǎn)量保險(xiǎn)，擴(kuò)大價(jià)格指數(shù)政策性保險(xiǎn)范圍，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展肉牛、肉羊等地方政策性保險(xiǎn)和高保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。堅(jiān)持賠款到戶，通過銀行卡發(fā)放，提高理賠時(shí)效。推廣脫貧攻堅(jiān)專項(xiàng)保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目，支持保險(xiǎn)企業(yè)構(gòu)建針對(duì)貧困人口特點(diǎn)的扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。
(二)建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。各縣(區(qū))要充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿撬動(dòng)作用和風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，探索建立主要由政府、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)“按比例分擔(dān)”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，為金融扶貧建立多道“防火墻”。
一是按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)扶貧貸款實(shí)際發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，各縣區(qū)可根據(jù)實(shí)際建立政、銀、保、擔(dān)、投等“三位一體”“四位一體”“五位一體”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。即政府(財(cái)政設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金)、銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、投資等機(jī)構(gòu)按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。(盧氏縣與合作銀行、省農(nóng)信擔(dān)保公司、省擔(dān)保集團(tuán)簽訂了《金融助推盧氏縣脫貧攻堅(jiān)試驗(yàn)區(qū)合作協(xié)議》，對(duì)建檔立卡貧困戶的貸后風(fēng)險(xiǎn)，由政府設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金與銀行、省農(nóng)信擔(dān)保、省再擔(dān)保集團(tuán)，按照20%、10%、50%、20%的比例分擔(dān)；對(duì)帶貧農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸后風(fēng)險(xiǎn)，由政府設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金與銀行、省農(nóng)信擔(dān)保、省再擔(dān)保集團(tuán)，按照20%、20%、40%、20%的比例分擔(dān)，形成了“四位一體”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。)
二是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。市財(cái)政設(shè)立2000萬風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保補(bǔ)償基金，根據(jù)各縣(區(qū))風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模大小，給予獎(jiǎng)補(bǔ)。各縣(區(qū))統(tǒng)籌相關(guān)資金設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，2017年貧困縣區(qū)要分別設(shè)立不低于2000萬元的金融扶貧專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、非貧困縣區(qū)不低于1000萬元的金融扶貧專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，政府要按照放貸規(guī)模相應(yīng)增加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額度，確保金融機(jī)構(gòu)的放貸額度和期限滿足脫貧攻堅(jiān)工作要求。
三是建立風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。各縣(區(qū))業(yè)務(wù)主管部門要承擔(dān)金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任，建立扶貧貸款熔斷機(jī)制，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款不良率超過5%的和行政村貸款不良率超過7%的，停止貸款發(fā)放。銀行部門要加大工作人員培訓(xùn)力度，提高貸款管理水平，做好財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)等工作，加強(qiáng)貸后管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保部門要為扶貧貸款提供擔(dān)保，創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品，加強(qiáng)貸款項(xiàng)目監(jiān)管，不斷提高擔(dān)保服務(wù)能力。保險(xiǎn)部門要做好補(bǔ)充，發(fā)揮好風(fēng)險(xiǎn)阻隔、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，防范和化解金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)。
(三)建立三級(jí)服務(wù)體系
一是縣級(jí)服務(wù)。組建縣級(jí)金融扶貧服務(wù)中心，設(shè)主任1名，副主任若干名，可由縣扶貧辦、金融辦、人行、監(jiān)管辦的負(fù)責(zé)同志分別擔(dān)任?？h級(jí)中心人員由縣扶貧辦、金融辦、人社局、國(guó)土資源局、林業(yè)局、農(nóng)業(yè)局、農(nóng)辦、公安局、法院、人行、監(jiān)管辦及各專業(yè)金融機(jī)構(gòu)等單位抽調(diào)專人組成。
1.負(fù)責(zé)本地區(qū)信用體系建設(shè)工作。對(duì)農(nóng)戶和中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)進(jìn)行指導(dǎo)，建立完善共享的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
2.負(fù)責(zé)本地區(qū)建檔立卡貧困戶和帶貧作用明顯的中小微企業(yè)貸款申請(qǐng)的受理、批轉(zhuǎn)和督辦。
3.負(fù)責(zé)本地區(qū)扶貧擔(dān)?；?、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金平臺(tái)建設(shè)和業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)。
4.負(fù)責(zé)本地區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)評(píng)估、流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)、融資擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制建設(shè)和業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)。
5.負(fù)責(zé)扶貧小額貼息貸款利息補(bǔ)貼的及時(shí)撥付。
6.負(fù)責(zé)本地區(qū)不良資產(chǎn)處置及不良貸款清算、償付工作。
7.對(duì)本地區(qū)金融扶貧服務(wù)站、金融扶貧服務(wù)部進(jìn)行監(jiān)督管理，實(shí)施業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
8.完成金融扶貧臨時(shí)性工作。
二是鄉(xiāng)級(jí)服務(wù)。組建鄉(xiāng)級(jí)金融扶貧服務(wù)站。設(shè)主任1名，由主管扶貧工作的副書記負(fù)責(zé)，設(shè)副主任若干名，可分別由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))扶貧辦主任和駐該鄉(xiāng)(鎮(zhèn))金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人擔(dān)任，另抽調(diào)3至5名專職人員(駐該鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融機(jī)構(gòu)至少2人以上參加)負(fù)責(zé)具體工作。
1.政策宣傳：收集、整理黨和國(guó)家的各項(xiàng)脫貧攻堅(jiān)政策，定期、不定期開展金融扶貧政策宣傳活動(dòng)，讓廣大群眾充分了解并熟知相關(guān)政策。
2.信息整合：收集、審核、整理村級(jí)金融服務(wù)部農(nóng)戶信息，建立全鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)戶信用信息電子檔案，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶信用信息共享。認(rèn)真做好上情下達(dá)、下情上達(dá)等工作。
3.申貸受理：收集整理農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款申請(qǐng)及其他金融服務(wù)需求，及時(shí)報(bào)送縣級(jí)金融扶貧服務(wù)中心。
4.監(jiān)督管理：對(duì)區(qū)域內(nèi)村級(jí)金融扶貧服務(wù)部進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)縣級(jí)金融扶貧服務(wù)中心安排到村級(jí)金融扶貧服務(wù)部的工作進(jìn)行督辦。
5.組織落實(shí)：配合縣級(jí)金融扶貧服務(wù)中心開展信用體系建設(shè)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)、不良資產(chǎn)清收等工作。
6.完成縣級(jí)金融扶貧服務(wù)中心安排的臨時(shí)性工作。
三是村級(jí)服務(wù)。組建村級(jí)金融扶貧服務(wù)部。設(shè)主任1名，由村級(jí)脫貧攻堅(jiān)包村責(zé)任小組組長(zhǎng)或村支書擔(dān)任，成員由村級(jí)脫貧攻堅(jiān)包村責(zé)任小組組員或村組干部、黨員能人組成，每村至少5人以上。
1.政策宣傳：收集、整理黨和國(guó)家的各項(xiàng)脫貧攻堅(jiān)政策，定期、不定期開展金融扶貧政策宣傳活動(dòng)，讓廣大群眾充分了解并熟知相關(guān)政策。
2.信息整合：采集、整理本村農(nóng)戶基礎(chǔ)信息，建立農(nóng)戶信用信息檔案，并實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。
3.申貸受理：收集整理農(nóng)戶貸款申請(qǐng)及其他金融服務(wù)需求，及時(shí)報(bào)送鄉(xiāng)級(jí)金融扶貧服務(wù)站。
4.配合工作：配合縣級(jí)金融扶貧服務(wù)中心、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))級(jí)金融扶貧服務(wù)站做好信用體系建設(shè)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)、不良資產(chǎn)清收等工作。
5.完成鄉(xiāng)級(jí)金融扶貧服務(wù)站安排的臨時(shí)性工作。
(四)大力推廣“信貸+信用”精準(zhǔn)扶貧模式
大力推廣普惠金融，創(chuàng)新小額信貸工作方式方法，按照“寬授信、嚴(yán)管理、守信激勵(lì)、失信嚴(yán)懲”原則，研發(fā)推廣“普惠授信”金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)扶貧小額信貸的“應(yīng)貸盡貸”，專項(xiàng)支持貧困戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
按照全省農(nóng)戶信用信息采集評(píng)級(jí)系統(tǒng)評(píng)定辦法，對(duì)全市建檔立卡貧困戶實(shí)行信用評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)分值實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。具體為以下7條：
1.適用范圍：全市所有建檔立卡貧困戶(包括已脫貧戶)。
2.貧困戶申請(qǐng)：有貸款意向的貧困戶根據(jù)信用評(píng)級(jí)條件，填寫信用評(píng)定申請(qǐng)書，向村級(jí)金融扶貧服務(wù)部提出申請(qǐng)。
3.村級(jí)評(píng)定：村級(jí)金融扶貧服務(wù)部組織相關(guān)人員對(duì)提交申請(qǐng)的貧困戶，按照中國(guó)人民銀行的《貧困戶信用信息采集評(píng)級(jí)系統(tǒng)評(píng)定辦法》的指標(biāo)要求進(jìn)行信息采集，并確保相關(guān)信息的真實(shí)準(zhǔn)確。
4.信用評(píng)級(jí)：村級(jí)金融扶貧服務(wù)部將采集的貧困戶信息輸入全省《農(nóng)戶信用信息采集評(píng)級(jí)系統(tǒng)》，鄉(xiāng)金融扶貧服務(wù)站、縣金融扶貧服務(wù)中心綜合公安、司法、社會(huì)服務(wù)等部門的信息，形成貧困戶信用評(píng)分及信用等級(jí)，并張榜公示。貧困戶信用共設(shè)四個(gè)等級(jí)：A、AA、AAA、AAA+。信用評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)貧困戶家庭條件變化，按照評(píng)分情況及時(shí)提高或降低等級(jí)。
5.授信額度：根據(jù)信用評(píng)級(jí)確定授信額度，A信用戶最高提供純信用貸款5萬元；AA信用戶最高提供純信用貸款10萬元；AAA信用戶最高提供純信用貸款15萬元，AAA+信用戶最高提供純信用貸款20萬元，無信用不予授信。一次授信、三年有效、隨借隨還、周轉(zhuǎn)使用。
6.信用運(yùn)用：不同信用等級(jí)享受同等級(jí)的免抵押、免擔(dān)保純信用貸款。
7.扶持政策：對(duì)信用評(píng)級(jí)中的貧困戶，享受“兩優(yōu)惠、一貼息、一加分”的政策?！皟蓛?yōu)惠”即優(yōu)惠貸款利率、優(yōu)惠貸款周期，“一貼息”即財(cái)政貼息，“一加分”即信用評(píng)級(jí)加3分。
四、強(qiáng)化組織保障
(一)建立部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制。市級(jí)建立金融扶貧專項(xiàng)工作組，由市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng)為組長(zhǎng)，市政府分管副秘書長(zhǎng)、市政府金融辦主任為第一責(zé)任人，國(guó)開行河南分行駐南陽扶貧專員，市扶貧辦、市政府金融辦、市財(cái)政局、人行南陽中心支行、南陽銀監(jiān)分局、南陽保監(jiān)分局及市屬農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、農(nóng)信辦、中國(guó)人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、中原農(nóng)險(xiǎn)、中華聯(lián)合保險(xiǎn)、人保健康保險(xiǎn)等單位主要負(fù)責(zé)人，各縣(區(qū))政府常務(wù)副縣(區(qū))長(zhǎng)為成員。金融扶貧專項(xiàng)工作組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市政府金融辦。同時(shí)設(shè)立工作專班，定期召集會(huì)議，研究解決金融扶貧工作中存在的問題，將各項(xiàng)工作落到實(shí)處。
(二)注重發(fā)揮農(nóng)村基層黨組織在金融扶貧工作中的引領(lǐng)作用，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基層黨建與金融扶貧有機(jī)結(jié)合。
一是“雙簽”?？h鄉(xiāng)黨委、村級(jí)基層黨組織與金融部門雙方簽訂精準(zhǔn)扶貧工作協(xié)議，明確雙方職責(zé)和義務(wù)，并相互監(jiān)督履行職責(zé)，共同為貸款戶辦實(shí)事。
二是“雙辦”?；鶎狱h組織與基層金融機(jī)構(gòu)共同建立精準(zhǔn)扶貧辦公室，實(shí)現(xiàn)固定地點(diǎn)、固定時(shí)間、固定人員為貧困戶服務(wù)。同時(shí)向基層金融機(jī)構(gòu)介紹轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、貸款需求及資質(zhì)優(yōu)、信用好的貸款戶。金融機(jī)構(gòu)結(jié)合基層黨組織提供的信息資料，建立貸款需求檔案，篩選出符合條件的貸款戶并及時(shí)提供金融服務(wù)。
三是“雙評(píng)”?；鶎狱h組織要協(xié)助金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)貧困地區(qū)信用體系建設(shè)，開展信用評(píng)定，有效拓寬信用覆蓋范圍。各金融機(jī)構(gòu)要積極開展建檔、授信和評(píng)級(jí)工作，深化“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”創(chuàng)建，不斷增強(qiáng)貧困戶和新型經(jīng)營(yíng)主體的誠(chéng)信意識(shí)。
四是“雙控”。各金融機(jī)構(gòu)要做好貸款管理工作，基層黨組織要大力協(xié)助金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真開展貸前調(diào)查。貸款發(fā)放后，要積極協(xié)助銀行深入所轄貸款戶，對(duì)貸款資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督。為鼓勵(lì)貸款戶誠(chéng)實(shí)守信行為，將貸款償還情況與信用評(píng)級(jí)綁定，對(duì)能夠按時(shí)償還貸款本息的提高其信用評(píng)級(jí)，在下次整體貸款利率執(zhí)行下浮，降低貸款戶融資成本，對(duì)違約率較高的降低其信用評(píng)級(jí)，在下次整體貸款利率執(zhí)行上浮，加大其違約成本。
(三)強(qiáng)化考核督導(dǎo)。將此項(xiàng)工作納入市委、市政府大督查工作范圍，適時(shí)對(duì)該項(xiàng)工作開展情況進(jìn)行專項(xiàng)督查，對(duì)工作開展情況行不定期進(jìn)通報(bào)。對(duì)因推諉扯皮，導(dǎo)致政策落實(shí)不到位，扶貧效果打折扣的額，嚴(yán)格追究相關(guān)單位和責(zé)任人責(zé)任。
附件：1.農(nóng)村信用戶授信評(píng)定辦法
2.貧困戶信用信息采集評(píng)級(jí)系統(tǒng)評(píng)定辦法
3.金融扶貧工作相關(guān)單位職責(zé)
附件1
農(nóng)村信用戶授信評(píng)定方法
為切實(shí)做好金融扶貧工作，加快全市農(nóng)村信用體系建設(shè)，特制定本辦法：
一、對(duì)象篩選
第一條 適用范圍：全市所有農(nóng)戶，優(yōu)先實(shí)施建檔立卡貧困戶。
第二條 篩選條件：
1.“三好”“三強(qiáng)”：遵紀(jì)守法好、家庭和睦好、鄰里團(tuán)結(jié)好；責(zé)任意識(shí)強(qiáng)、信用觀念強(qiáng)、履約保障強(qiáng)。
2.“三有”“三無”：有勞動(dòng)能力、有致富愿望、有致富項(xiàng)目；無賭博、吸毒、嫖娼等不良惡習(xí)；無拖欠貸款本息、被列入貸款黑名單的記錄；無游手好閑、好吃懶做的行為。
二、評(píng)定程序
第三條 農(nóng)戶申請(qǐng)：農(nóng)戶根據(jù)信用評(píng)級(jí)條件，填寫信用評(píng)定申請(qǐng)書，向村民小組提出申請(qǐng)。
第四條 小組評(píng)議：從村民小組推選德高望重、為人正直、作風(fēng)正派的群眾代表(每5戶推選1人)，對(duì)提出信用評(píng)定申請(qǐng)的農(nóng)戶，初步篩選信用戶，報(bào)村兩委。
第五條 村級(jí)評(píng)定：貧困村包村責(zé)任小組組長(zhǎng)或鄉(xiāng)包村領(lǐng)導(dǎo)、村支部書記及兩委成員、第一書記、駐村工作隊(duì)、村民組長(zhǎng)、黨員代表(一般3—5名黨員推選1人)、村民代表(一般10—15戶推選1人)等人員召開會(huì)議，對(duì)初選名單進(jìn)行公開評(píng)定，確定全村信用戶名單。以村為單位進(jìn)行公示，公示期不少于7天。
三、授信公示
第六條 銀行授信：由縣人行牽頭，各主辦銀行負(fù)責(zé)實(shí)施，鄉(xiāng)(鎮(zhèn))扶貧辦和財(cái)政所配合，以村為單位，對(duì)信用戶作出綜合評(píng)價(jià)，形成評(píng)估報(bào)告，進(jìn)行授信評(píng)級(jí)。各主辦銀行對(duì)落選的信用戶逐一說明理由，指出原因，提供依據(jù)。
第七條 定級(jí)頒證：通過授信定級(jí)的信用戶(具體參考附件2)，公示結(jié)束后，對(duì)無異議的信用戶，發(fā)放《貸款信用證》。
四、結(jié)果運(yùn)用
第八條 信用運(yùn)用：信用戶按照差別授信標(biāo)準(zhǔn)享受同等級(jí)的免抵押、免擔(dān)保純信用貸款。
第九條 優(yōu)惠舉措：對(duì)信用戶中的建檔立卡貧困戶另可享受“兩優(yōu)惠、一貼息、一加分”的政策。
1.“兩優(yōu)惠”即優(yōu)惠貸款利率、優(yōu)惠貸款周期。
2.“一貼息”即財(cái)政貼息。
3.“一加分”即信用評(píng)級(jí)加3分。
五、風(fēng)險(xiǎn)防控
第十條 緩釋機(jī)制：建立政、銀、擔(dān)、?！八奈灰惑w”的風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制及以村黨支部為核心的信用責(zé)任體系，建立貸款防火墻，防范借貸風(fēng)險(xiǎn)。
六、其他第十一條 帶貧企業(yè)：凡帶動(dòng)貧困戶就業(yè)的涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作組織等農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體的信用建立及評(píng)級(jí)同步進(jìn)行。
附件2
貧困戶信用信息采集評(píng)級(jí)系統(tǒng)評(píng)定辦法
按照全省金融系統(tǒng)農(nóng)戶信用信息采集評(píng)級(jí)系統(tǒng)評(píng)分辦法，對(duì)貧困戶信用信息進(jìn)行采集，把有發(fā)展意愿和能力的貧困戶納入免抵押、免擔(dān)保小額信用貸款戶，突出信貸資金支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展作用。
一、評(píng)定辦法
(一)計(jì)分辦法
貧困戶基礎(chǔ)分為80分，實(shí)行加分、扣分制。80分按信息采集內(nèi)容加分與扣分后的最終值為評(píng)級(jí)分值；具有“一票否決項(xiàng)”中任一項(xiàng)的得零分。
(二)等級(jí)及分值設(shè)定
共AAA+、AAA、AA、A四個(gè)有信等級(jí)。100分以上為AAA+信用戶，96—100為AAA信用戶，87—95分為AA信用戶，80—86分為A信用戶，79分以下或有一票否決項(xiàng)的無評(píng)定資格。
(三)授信額度
A信用戶最高提供純信用貸款5萬元，AA信用戶最高提供純信用貸款10萬元，AAA信用戶最高提供純信用貸款15萬元，AAA+信用戶最高提供純信用貸款20萬元。
二、貧困戶評(píng)定指標(biāo)及分值設(shè)置
(一)加分項(xiàng)及分值設(shè)置
1.戶主信息項(xiàng)戶主為中共黨員、?？埔陨蠈W(xué)歷、身體健康的，每項(xiàng)加1分，家庭成員中有服兵役的，加1分。
2.農(nóng)戶房產(chǎn)項(xiàng)農(nóng)戶在宅基地上的自建房，當(dāng)前評(píng)估價(jià)值在20萬以上的加2分。
3.創(chuàng)業(yè)信息項(xiàng)有增收創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的(以縣主導(dǎo)的果、牧、煙、菌、藥等特色農(nóng)業(yè)及特色旅游業(yè)為主，如屬縣外創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，則需提供相關(guān)證明)，加3分。
4.經(jīng)營(yíng)實(shí)體項(xiàng)經(jīng)營(yíng)實(shí)體指有固定場(chǎng)所，有合規(guī)、合法注冊(cè)登記手續(xù)，且規(guī)模在5萬元以上10萬元以下的(不含10萬元)，加2分。
5.權(quán)屬信息項(xiàng)林地或承包土地以及宅基地，能提供林權(quán)證或承包土地證或宅基地所有權(quán)證的，每項(xiàng)加1分，累計(jì)不超過3分。
6.生產(chǎn)及運(yùn)輸設(shè)備信息項(xiàng)有證號(hào)、當(dāng)前估值在5萬元以上的加1分，10萬元以上的加2分。
7.榮譽(yù)信息項(xiàng)有縣級(jí)(含縣級(jí))以上表彰事項(xiàng)的加3分，鄉(xiāng)(鎮(zhèn))級(jí)的加2分，村級(jí)的加1分，以最高榮譽(yù)為準(zhǔn)，不累計(jì)加分。
8.和諧社會(huì)項(xiàng)家庭和睦或鄰里關(guān)系和諧的每項(xiàng)加1分，累計(jì)不超過2分。
9.農(nóng)戶房產(chǎn)信息項(xiàng)房產(chǎn)所在地在城區(qū)(景區(qū)、鎮(zhèn)區(qū))，有房產(chǎn)證或能提供縣、鄉(xiāng)政府相關(guān)部門出具的證明，未抵押，登記面積75平方米(含)以上的每處加2分，登記面積在50平方米(含)—75平方米的每處加1分。
10.保險(xiǎn)信息項(xiàng)家庭成員至少有1人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，且在保險(xiǎn)期內(nèi)的，加2分，不累計(jì)加分。11.合作鼓勵(lì)項(xiàng)與金融機(jī)構(gòu)合作，建立農(nóng)村金融綜合服務(wù)站或金融服務(wù)惠農(nóng)、助農(nóng)取款點(diǎn)的農(nóng)戶，加3分。
(二)扣分項(xiàng)及分值設(shè)置
1.增收創(chuàng)業(yè)項(xiàng)沒有增收創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的，扣8分。2.和諧社會(huì)項(xiàng)家庭、鄰里關(guān)系不和諧的，每項(xiàng)扣1分；最近1年內(nèi)有非法上訪記錄的，每次扣1分。
3.銀行貸款項(xiàng)貸款本息曾經(jīng)出現(xiàn)逾期的，一次扣5分；曾經(jīng)形成不良的，一次扣10分。
4.對(duì)外擔(dān)保信息項(xiàng)對(duì)外擔(dān)保30萬元以上的，扣10分；20萬元(含)以上30萬元以下(不含30萬元)的，扣8分；20萬元以下的，扣5分。
5.對(duì)外抵押信息項(xiàng)對(duì)外抵押金額5萬元以上的扣5分。
6.法院信息項(xiàng)戶主或家庭成員有3年以內(nèi)被執(zhí)行記錄的或進(jìn)入失信被執(zhí)行人名單的扣15分。
(三)一票否決項(xiàng)
1.戶主或家庭成員有黃、賭、毒行為的。
2.戶主或家庭成員當(dāng)前被執(zhí)行或進(jìn)入失信被執(zhí)行人名單的。
3.貸款本息當(dāng)前逾期或貸款形成不良的。
4.戶主或家庭成員為他人提供擔(dān)保當(dāng)前逾期的。
附件3
金融扶貧工作相關(guān)單位職責(zé)
市扶貧辦：為金融扶貧的牽頭單位，一是做好扶貧小額貼息貸款貧困人口信息核實(shí)工作；二是夯實(shí)產(chǎn)業(yè)脫貧基礎(chǔ)，指導(dǎo)好貧困村、貧困戶發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品加工、一二三產(chǎn)融合產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展幫扶模式，確保金融支持力量引進(jìn)來放出去，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)；三是組織鄉(xiāng)村干部、駐村第一書記等扶貧干部協(xié)助金融機(jī)構(gòu)做好扶貧小額信貸項(xiàng)目申報(bào)、審核、公示、貸后管理、貸款回收等工作；四是對(duì)全市小額信貸發(fā)放情況進(jìn)行分析和督導(dǎo)，督促各縣(區(qū))按時(shí)統(tǒng)計(jì)、上報(bào)小額信貸發(fā)放情況，并按時(shí)全面、準(zhǔn)確向省扶貧辦上報(bào)小額信貸數(shù)據(jù)，做到“應(yīng)統(tǒng)盡統(tǒng)”；五是配合做好金融扶貧聯(lián)席會(huì)議工作。
市政府金融辦：為金融扶貧的牽頭單位，一是深化金融扶貧聯(lián)動(dòng)機(jī)制，支持引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接脫貧攻堅(jiān)多元化融資需求，充分利用信貸、債券、基金、股權(quán)投資、融資租賃等多種融資工具，為脫貧攻堅(jiān)提供綜合金融服務(wù)；二是牽頭做好縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)金融服務(wù)體系建設(shè)；三是負(fù)責(zé)做好金融扶貧聯(lián)席會(huì)議工作。
市財(cái)政局：一是指導(dǎo)各縣(區(qū))建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和貼息機(jī)制，綜合利用財(cái)政專項(xiàng)資金，對(duì)獲得扶貧貸款的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體給予傾斜支持；二是設(shè)立政府配套小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，加快政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、貼息資金到位；三是抽調(diào)專門人員，配合做好縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)金融服務(wù)體系建設(shè)；四是推動(dòng)支農(nóng)資金由財(cái)政直接補(bǔ)貼向財(cái)政與金融信貸相結(jié)合、主要依靠信貸支持轉(zhuǎn)變，撬動(dòng)、引導(dǎo)金融和社會(huì)資本投向農(nóng)村。
人行南陽中心支行：為金融扶貧的牽頭單位，一是指導(dǎo)督促銀行精準(zhǔn)發(fā)放扶貧小額信貸，督促銀行金融機(jī)構(gòu)配合扶貧部門做好扶貧小額信貸統(tǒng)計(jì)、報(bào)送工作；二是在政府主導(dǎo)下，推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，完成“戶、村、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”信用評(píng)級(jí)工作，提高貧困戶信用意識(shí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)的農(nóng)戶簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，發(fā)放“免擔(dān)保、免抵押”的小額信貸資金；三是抽調(diào)專門人員，配合做好縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)金融服務(wù)體系建設(shè)；四是用好再貸款等政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極探索、創(chuàng)新貸款模式，有效緩解融資難問題，多渠道助推貧困戶脫貧致富；五是協(xié)助做好金融扶貧聯(lián)席會(huì)議相關(guān)工作。
南陽銀監(jiān)分局：為金融扶貧的牽頭單位，一是健全推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作、加強(qiáng)金融精準(zhǔn)扶貧、實(shí)行扶貧小額信貸分片包干責(zé)任制等政策制度，指導(dǎo)督促各銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)建立金融扶貧工作機(jī)制；二是建立對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)扶貧小額貸款的考核機(jī)制，監(jiān)督各銀行機(jī)構(gòu)扶貧小額貸款利率政策落實(shí)，指導(dǎo)各銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行扶貧小額信貸的統(tǒng)計(jì)、匯總、校準(zhǔn)工作；三是完善對(duì)金融機(jī)構(gòu)的差異化監(jiān)管政策，提高對(duì)扶貧小額信貸不良貸款的容忍度；四是創(chuàng)新金融扶貧產(chǎn)品和模式，優(yōu)化服務(wù)機(jī)制，加大扶貧貸款投放；五是督促農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)信社(農(nóng)商行)交通銀行、南陽村鎮(zhèn)銀行落實(shí)“4+1”金融扶貧小額信貸工作機(jī)制；六是協(xié)助做好金融扶貧聯(lián)席會(huì)議工作。
銀行部門：一是加強(qiáng)與扶貧部門溝通，對(duì)有貸款、融資需求的建檔立卡貧困戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等提供小額信貸支持，實(shí)現(xiàn)應(yīng)貸盡貸；二是開展扶貧金融創(chuàng)新，推廣扶貧貼息貸款等信貸產(chǎn)品；三是抽調(diào)1名分管領(lǐng)導(dǎo)和3—5名同志組成工作組，到分包縣(區(qū))開展農(nóng)戶信用信息采集、信用評(píng)級(jí)工作，指導(dǎo)開展小額信貸工作；四是加大工作人員培訓(xùn)力度，提高貸款管理水平，做好財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)等工作，加強(qiáng)貸后管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。五是營(yíng)造良好扶貧氛圍，通過扶貧小額信貸示范點(diǎn)創(chuàng)建活動(dòng)，逐步形成各地學(xué)習(xí)示范點(diǎn)、趕超示范點(diǎn)的局面，深入推動(dòng)全市銀行業(yè)扶貧小額信貸工作扎實(shí)有效開展。
保險(xiǎn)公司：一是做好小額貸款風(fēng)險(xiǎn)防控補(bǔ)充，會(huì)同相關(guān)縣(區(qū))和銀行機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司，大力開展農(nóng)戶小額貸款保證保險(xiǎn)工作，發(fā)揮好風(fēng)險(xiǎn)阻隔、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，防范和化解金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)；二是推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，支持金融扶貧。開發(fā)適合貸款戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品和特色農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)管理模式，發(fā)展產(chǎn)業(yè)收入保險(xiǎn)、產(chǎn)量保險(xiǎn)，擴(kuò)大價(jià)格指數(shù)政策性保險(xiǎn)范圍。堅(jiān)持賠款到戶，通過銀行卡發(fā)放，提高理賠時(shí)效。擔(dān)保公司：為扶貧貸款提供擔(dān)保，創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品，簡(jiǎn)化擔(dān)保流程，加強(qiáng)貸款項(xiàng)目監(jiān)管，不斷提高擔(dān)保服務(wù)能力。
